一月份的尾巴，是銀行賬戶關停潮。

相信各位外貿小伙伴，最近應該聽說誰誰誰的香港賬戶又慘遭關閉。

所以這段時間，咨詢泛付開戶的小伙伴們也越來越多，同時，有很多已經注冊使用的客戶跟我們反映泛付非常好用，在此我們也非常感謝大家對泛付PanPay的支持與信任~

但遺憾的是，我們也接連收到不少客戶反映，自己的泛付賬戶被凍結或者被關戶，且無法再開。

小Panda很心痛，因為此前也給大家整理過不少銀行賬戶被關閉的原因，也一直苦口婆心地勸大家注意注意再注意。

畢竟年底了，賬戶關停都是避免不了的話題。所以今天，小Panda決定，再帶大家捋一捋，關于離岸銀行賬戶關戶那些事兒。

為什么海外離岸賬戶會被停用?

銀行賬戶關停潮不是銀行“一時興起”，而是大勢所趨。

這都起源于全球反恐、反洗錢的推動，同時也受到美國在2012年通過“外國賬戶稅收遵從法(簡稱FATCA)以及經合組織“共同申報準則”(簡稱CRS)的促進。

從銀行風險控制方面來說，為了更好地適用反洗錢和反恐公司融資的監管政策，只要你的銀行賬戶涉嫌洗錢風險，你的賬戶就很有可能被關戶。

那究竟什么是洗錢呢？，之前有寫過關于洗錢的文章，大家可以再回顧一下：

沒錯，“黑錢”是這樣洗白白的！你要小心了...

如果你的賬戶資金出入如果有以下特點：

??涉及欺詐交易

??涉及被制裁的企業或者個人交易

??對公賬戶頻繁與個人交易

??整進整出，比如說賬戶上五萬一筆進來，又一筆五萬轉出去

??快進快出，也就是入賬當天不過夜就馬上轉出

以上這幾點，都是銀行反洗錢系統監控的重點。如果符合其中一條，你就極有可能會被關戶。

這就是為什么，近幾年香港許多銀行都開始對離岸賬戶進行清理。

令大家抓狂的是，香港的銀行為了自保，采取一刀切的方式，大批量無理由關閉了銀行單方面認為“有風險”的賬戶。

而且為了規避罰款風險，香港銀行普遍執行緊縮政策，每一筆交易都可能被索要復雜的證明材料，可以說，現在收付匯自由被限制的非常厲害。

據公布信息，從2009年到去年，全球離岸賬戶的數目下降了34%，CRS金融賬戶涉稅信息交換的實施是大批賬戶被封停的主要原因。

我國當前對反洗錢工作也十分重視，不斷地加大對洗錢犯罪的打擊力度。

就在2020年12月31日，央行發布《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法（修訂草案征求意見稿）》，進一步梳理明確了國內反洗錢監管措施，完善反洗錢監管范圍，增加非銀行支付機構等機構。

泛付：隨意關戶？不存在的！

這個時候，就有人會問了，我在PanPay開的賬戶會和香港賬戶一樣突然莫名其妙的關戶嗎？

PanPay是一家歐洲數字銀行，歐洲國家的金融風險評級較高。因此，PanPay不會采用“一刀切”的反洗錢調查，無理由關戶，所以大家無需擔心！

只要大家是真實的貿易往來，并且正常合理的使用，就不會出現什么問題。

但可惜的是，有一些違規行為導致的泛付賬戶關閉，只是由于用戶對金融監管不了解而犯下的無心之過，所以為了不讓大家重蹈覆轍，小Panda總結了大量客戶被關戶案列，發現最最最常見的關戶原因是：

1.資金快進快出

案例展示

外貿企業A開戶連續幾個月陸續有資金收付，且每次收款后均快速轉出或提現。

該敏感行為引起合規風控系統警示，經合規郵件提示后，A企業行為仍未改變。根據歐洲中央銀行及美國FinCEN反洗錢監管要求，合規最終決定將A公司賬戶執行關閉。

對于銀行機構而言，如果賬戶在一定時間內都是快進快出操作，存在疑似洗錢嫌疑，那么這個賬戶的風險等級就會變得很高。

因此建議大家，賬戶資金避免快進快出，盡量避免每次收款后都是立刻轉出或提現的情況，最好根據自己的實際需要來操作。

2.空賬戶運營

案例展示

外貿公司B在處理了一些交易后，經常放置了幾十美金，或少量余額，這種賬戶屬于典型的空賬戶運營。

由于賬戶處于空賬戶運營，PanPay考慮到風險，對該公司賬戶執行了關閉。

和全球所有銀行一樣，PanPay為了避免自身風險，對于空賬戶運營的方式，也會采取同樣的關戶手段。

因此建議大家: 盡可能賬戶內保持足夠的余額，確保賬戶等級較高的情形下，不容易被關閉。

其他常見關戶原因

開戶的原因都大體相似，關戶的原因卻各有各的不同。

除了以上兩種最常見的關戶理由，其他比較常見的原因如下：

??收取制裁國家來款

??偽造貿易材料

??代收代付

??拒絕配合合規審查

最后，給大家一個規范使用小貼士，希望各位小伙伴牢記昂?。]錯強調過很多遍了?。?/p>

快出快進不可取, 代收代付需留意。

高危交易要報備, 大額資金提前記。

資金流水很重要, 跨業收款盡量避。

外貿用戶不容易, 以上幾點要謹記！